Acquistare un elettrodomestico, un’automobile o un servizio attraverso il finanziamento proposto dal venditore può essere pratico: la richiesta viene gestita durante l’acquisto e il pagamento viene suddiviso in rate. Ma questa comodità non basta a stabilire se l’operazione sia conveniente.
Il credito finalizzato è un finanziamento collegato all’acquisto di uno specifico bene o servizio. Rispetto a un prestito personale, può offrire una relazione contrattuale più coerente con un acquisto già definito e, quando ricorrono le condizioni di legge, tutele particolari in caso di inadempimento del fornitore.
Non è però automaticamente più economico. Una rata promozionale, un TAN ridotto o una procedura di approvazione semplice non sostituiscono il confronto tra costo totale, condizioni contrattuali e capacità di rimborso.
Per scegliere occorre distinguere tre domande: quanto costa ottenere il credito, quanto è stabile il progetto da finanziare e quali conseguenze avrebbe un problema con il venditore.
Credito finalizzato: i criteri essenziali per scegliere
- Conviene prenderlo in considerazione quando il bene, il prezzo e il fornitore sono già definiti e il collegamento contrattuale è effettivo.
- Il prestito personale può essere più adatto quando occorre distribuire liberamente le somme tra acquisti, fornitori o spese impreviste.
- Prima di firmare, confronta TAEG, importo totale dovuto, spese accessorie, diritti contrattuali e sostenibilità delle rate.
- Perché il credito finalizzato è diverso da un normale prestito personale?
- Come controllare un credito finalizzato prima di firmare nel punto vendita?
- Credito finalizzato o prestito personale: quale scegliere per un bene da 10.000 euro?
- Quali costi accessori controllare prima di accettare il finanziamento proposto dal negozio?
- Quando confrontare il credito finalizzato per non decidere sotto pressione in negozio?
- Prestito personale o finanziamento del negozio: quale scegliere per un acquisto importante?
- Prestito vincolato o libero: quale scegliere se il progetto può cambiare durante i lavori?
- Credito al consumo: come valutare una proposta prima di assumere nuove rate?
Perché il credito finalizzato è diverso da un normale prestito personale?
Il credito finalizzato si distingue dal prestito personale perché il finanziamento è collegato a un acquisto determinato. Nel primo caso, l’operazione coinvolge un bene o servizio identificabile e può prevedere tutele specifiche nei confronti del finanziatore. Nel secondo, il consumatore riceve somme da utilizzare liberamente, senza vincolarle a una particolare fornitura.
La distinzione è spiegata nella pagina della Banca d’Italia sul credito ai consumatori, che descrive il prestito finalizzato anche come credito collegato.
Come cambia il rapporto tra acquisto e finanziamento
Nel credito finalizzato proposto da un negozio, il venditore può predisporre la pratica per conto della banca o della società finanziaria. Se la richiesta viene approvata, il finanziatore paga il venditore e il consumatore restituisce la somma attraverso le rate contrattuali.
Il denaro, quindi, normalmente non transita sul conto dell’acquirente come liquidità liberamente disponibile.
Questo meccanismo può semplificare l’operazione e ridurre il rischio di utilizzare il finanziamento per finalità diverse. In cambio, però, il credito rimane legato all’acquisto concordato.
Un prestito personale segue una logica differente: il cliente ottiene disponibilità finanziaria e può decidere come distribuirla tra le proprie esigenze, rispettando le condizioni contrattuali.
Cosa succede quando il venditore non rispetta gli impegni
La differenza assume particolare importanza quando il bene non viene consegnato o il fornitore risulta inadempiente.
Nei contratti di credito collegati, ricorrendo i presupposti previsti dalla normativa applicabile, il consumatore può chiedere la risoluzione anche del finanziamento.
La tutela non opera automaticamente per ogni difetto o ritardo. Occorre valutare la natura dell’inadempimento, le iniziative nei confronti del fornitore e le condizioni previste dalla legge.
Con un prestito personale indipendente dall’acquisto, invece, una controversia con il venditore non determina normalmente lo scioglimento del contratto di finanziamento.
Si immagini, a titolo puramente ipotetico, l’acquisto di un elettrodomestico da sostituire urgentemente. Se il modello è già stato scelto, un credito finalizzato può risultare coerente con l’operazione. Se invece devono essere acquistati diversi apparecchi presso fornitori differenti, un prestito libero può adattarsi meglio.
In entrambi i casi, la convenienza economica va verificata attraverso il TAEG e il costo complessivo, non soltanto attraverso la rata pubblicizzata.
Il criterio fondamentale non è soltanto la destinazione del denaro, ma anche il rapporto tra finanziamento, fornitura e diritti esercitabili in caso di problemi.
Come controllare un credito finalizzato prima di firmare nel punto vendita?
Prima di firmare un credito finalizzato in negozio, bisogna richiedere la documentazione precontrattuale, verificare il TAEG e l’importo totale dovuto, controllare il bene indicato nel contratto e leggere le condizioni di recesso e rimborso anticipato. Le informazioni illustrate verbalmente dal venditore devono corrispondere alla proposta effettivamente sottoscritta.
Il documento di riferimento per il confronto, nel regime che lo prevede, è il modulo SECCI, contenente le informazioni europee di base sul credito ai consumatori.
Il modulo permette di leggere in una struttura comparabile il capitale finanziato, la durata, il tasso applicato, le spese e altri elementi rilevanti.
Un finanziamento presentato come conveniente per una rata mensile ridotta può avere una durata maggiore o comprendere costi che incidono sull’importo complessivo da restituire.
Controllare l’identificazione del bene
La descrizione del prodotto o servizio finanziato merita particolare attenzione.
È opportuno verificare che la documentazione riporti correttamente il bene acquistato, il fornitore e gli elementi necessari a identificare l’operazione. Un contratto che descrive un prodotto diverso da quello effettivamente ordinato può generare difficoltà in caso di contestazione.
Bisogna inoltre distinguere il preventivo commerciale dall’effettiva approvazione del finanziamento: la proposta del negozio non significa necessariamente che il finanziatore abbia già accettato la richiesta.
Verificare i diritti prima di sottoscrivere
La disciplina italiana del credito ai consumatori prevede tutele che comprendono, nei contratti soggetti alle relative disposizioni, il diritto di recesso entro 14 giorni e il diritto al rimborso anticipato.
Il recesso dal credito e le conseguenze sull’acquisto non devono però essere confusi: sciogliere il finanziamento non equivale necessariamente ad annullare automaticamente ogni contratto di vendita.
È inoltre importante considerare il cambiamento normativo introdotto dal decreto legislativo 212/2025. Il provvedimento è entrato in vigore il 10 gennaio 2026, ma il relativo regime transitorio distingue questa data dal termine di adeguamento previsto per gli operatori, fissato al 20 novembre 2026 o a una data successiva determinata dalle disposizioni attuative.
Per questo motivo i diritti applicabili devono essere letti in relazione alla data e al regime giuridico del contratto.
Checklist prima della firma: cinque verifiche documentabili
- Richiedi il documento precontrattuale: conserva una copia del SECCI o del documento informativo applicabile alla proposta.
- Trascrivi i costi: prepara un riepilogo con TAEG, importo finanziato, numero delle rate e importo totale dovuto.
- Identifica l’acquisto: conserva preventivo e descrizione del bene e verifica che corrispondano al contratto.
- Verifica recesso ed estinzione anticipata: individua e annota le clausole pertinenti e gli eventuali costi ammessi.
- Ottieni le condizioni definitive: conserva una conferma scritta del finanziatore o la documentazione contrattuale completa, confrontandola con quanto proposto dal negozio.
Il tempo dedicato a questi controlli diventa particolarmente importante quando l’importo dell’acquisto cresce e anche una piccola differenza nelle condizioni può influenzare la spesa complessiva.
Credito finalizzato o prestito personale: quale scegliere per un bene da 10.000 euro?
Per finanziare un bene da 10.000 euro, il credito finalizzato può essere preferibile quando l’acquisto è definito e l’offerta del venditore risulta competitiva sul costo totale. Il prestito personale può risultare più adatto quando serve libertà di utilizzo. La scelta richiede offerte confrontabili per importo e durata, senza considerare soltanto la rata.
Il valore di 10.000 euro rappresenta qui un esempio ipotetico, non una simulazione di offerte bancarie realmente disponibili.
Per decidere, è utile partire da tre domande:
- Il bene è già stato scelto e il fornitore è identificato?
- La somma servirà esclusivamente per quell’acquisto oppure il progetto potrebbe cambiare?
- Il finanziamento del negozio ha un TAEG e un costo totale competitivi rispetto a un prestito personale con caratteristiche equivalenti?
La prima domanda riguarda la coerenza contrattuale, la seconda la libertà di utilizzo e la terza la convenienza economica.
| Criterio | Credito finalizzato | Prestito personale |
|---|---|---|
| Destinazione del denaro | Acquisto specifico concordato | Utilizzo non vincolato a un singolo acquisto |
| Pagamento del venditore | Normalmente effettuato dal finanziatore | Gestito dal consumatore con le somme ricevute |
| Costo del credito | Da verificare tramite TAEG e importo totale dovuto | Da verificare con gli stessi parametri |
| Problemi con la fornitura | Possibili tutele sul contratto collegato, se ricorrono i presupposti | Rapporto di credito normalmente autonomo dalla vendita |
| Modifiche al progetto | Limitate dal collegamento con l’acquisto | Maggiore libertà nell’utilizzo delle somme |
| Rimborso anticipato | Condizioni e diritti da verificare | Condizioni e diritti da verificare |
Come confrontare il costo dell’operazione
Il confronto deve considerare il prezzo effettivo del prodotto e il costo del finanziamento.
Se il negozio propone una promozione associata al credito, occorre verificare se il prezzo a contanti coincida con quello applicato scegliendo la rateizzazione.
Una formula pubblicizzata come finanziamento a tasso zero va controllata distinguendo TAN e TAEG: un TAN nullo non esclude necessariamente spese aggiuntive.
Per il prestito personale, bisogna considerare sia il costo del credito sia l’eventuale differenza di prezzo ottenibile acquistando il prodotto autonomamente.
In pratica, si confrontano le uscite complessive per acquisire lo stesso bene, evitando di sommare due volte il prezzo quando è già incluso nelle rate del finanziamento.
Infine, va valutata la possibilità di rimborsare anticipatamente. Tale diritto non equivale alla facoltà di spostare liberamente le scadenze o modificare unilateralmente il piano rateale.
Un’offerta più conveniente sulla carta rimane adeguata soltanto se la rata può essere sostenuta senza compromettere le altre spese familiari.
Quali costi accessori controllare prima di accettare il finanziamento proposto dal negozio?
Prima di accettare il finanziamento di un negozio, bisogna verificare spese di istruttoria, commissioni di gestione, costi di incasso delle rate, eventuali assicurazioni e condizioni di rimborso anticipato. Il TAEG permette di confrontare gran parte dei costi obbligatori, ma occorre leggere anche le voci che non vi rientrano.
Il approfondimento della Banca d’Italia sul prestito personale chiarisce che il TAEG comprende gli interessi e diversi oneri accessori, tra cui le spese di istruttoria, i costi di incasso delle rate e le assicurazioni obbligatorie rilevanti ai fini del calcolo.
Questa distinzione è utile anche per confrontare prestiti finalizzati e non finalizzati.
Le voci da leggere separatamente
- Spese di istruttoria: importi richiesti per la gestione e valutazione della pratica.
- Commissioni e costi di gestione: eventuali spese amministrative previste dal contratto.
- Incasso delle rate: costi periodici associati ai pagamenti.
- Assicurazione: prezzo della copertura e natura obbligatoria o facoltativa.
- Rimborso anticipato: eventuale indennizzo applicabile, nei limiti e nei casi previsti dalla legge.
- Spese ulteriori: costi eventuali, come quelli legati a ritardi di pagamento, da verificare separatamente.
Il TAN misura il tasso nominale di interesse, mentre il TAEG esprime il costo complessivo annuo secondo le regole di calcolo applicabili.
Non tutti gli oneri possibili confluiscono necessariamente nel TAEG. Gli interessi di mora, ad esempio, sono distinti dal costo ordinario del finanziamento.
Attenzione alle assicurazioni abbinate
Durante la vendita può essere proposta una polizza che copre determinati eventi in grado di compromettere il rimborso.
Bisogna verificare se sia realmente necessaria per ottenere il finanziamento alle condizioni offerte oppure facoltativa.
Quando una copertura è obbligatoria per ottenere il credito o le condizioni commercializzate, il relativo costo rileva nel calcolo del TAEG secondo le regole applicabili.
Una polizza facoltativa può invece comportare una spesa aggiuntiva da considerare separatamente nel proprio bilancio, anche quando non entra nel TAEG pubblicizzato.
È quindi opportuno chiedere un riepilogo scritto degli oneri inclusi e di quelli esclusi, indicando in quali circostanze potrebbero essere addebitati.
Il confronto economico è attendibile quando prende in considerazione tutte le uscite prevedibili, non soltanto quelle evidenziate durante la presentazione commerciale.
Quando confrontare il credito finalizzato per non decidere sotto pressione in negozio?
Il momento migliore per confrontare un credito finalizzato è prima di recarsi nel punto vendita oppure prima di accettare definitivamente la proposta. Disporre già di un preventivo alternativo consente di verificare TAEG, durata e importo totale senza decidere soltanto in funzione della disponibilità immediata del prodotto o della promozione commerciale.
Una decisione di acquisto e una decisione di finanziamento sono collegate, ma non coincidono.
Il consumatore può aver già stabilito che un determinato elettrodomestico è necessario, senza aver ancora valutato se sia opportuno pagarlo a rate e con quale intermediario.
La presenza del prodotto, l’assistenza del venditore e l’eventuale scadenza della promozione possono ridurre il tempo dedicato a questa seconda valutazione.
Preparare il confronto prima della visita
Una soluzione pratica consiste nel richiedere, prima dell’acquisto, un preventivo di prestito personale coerente con la somma necessaria.
Non serve presumere che la banca sia più conveniente. L’obiettivo è disporre di un termine di paragone reale per valutare la proposta del negozio.
I documenti devono riferirsi, per quanto possibile, allo stesso importo finanziato e alla stessa durata.
Quando il venditore comunica le condizioni del credito, si possono confrontare immediatamente il TAEG, le spese complessive e l’importo totale dovuto.
Come gestire una promozione a tempo
Se l’offerta commerciale viene presentata come valida soltanto per un periodo limitato, è utile chiedere una conferma scritta della scadenza e delle condizioni necessarie per beneficiarne.
Non bisogna presumere che tutte le promozioni restino disponibili nei giorni successivi, ma neppure considerare una comunicazione verbale sufficiente per decidere immediatamente.
Se possibile, portare il preventivo a casa e confrontarlo con un’offerta alternativa permette di valutare anche aspetti meno evidenti, come le condizioni di rimborso anticipato o l’esistenza di coperture assicurative.
È inoltre opportuno distinguere il tempo necessario a valutare un finanziamento dalla successiva approvazione della domanda, che dipende dalla valutazione del merito creditizio.
Quando l’acquisto rappresenta una spesa significativa per il bilancio familiare, la qualità della decisione dipende anche dall’impatto delle rate nei mesi e negli anni successivi.
Prestito personale o finanziamento del negozio: quale scegliere per un acquisto importante?
Per un acquisto importante, la scelta tra prestito personale e finanziamento del negozio deve considerare sia il costo del credito sia la sostenibilità delle rate per l’intera durata. Una proposta con un TAEG competitivo può non essere adatta se si aggiunge a debiti già in corso o riduce eccessivamente il reddito disponibile.
Un acquisto rilevante cambia la domanda da porre prima della firma.
Non basta stabilire quanto costi il finanziamento: bisogna chiedersi se la nuova rata resterà sostenibile nel tempo, anche in presenza di spese impreviste.
La valutazione può essere suddivisa in due gruppi di criteri.
| Criteri contrattuali | Criteri di sostenibilità personale |
|---|---|
| TAEG e costo totale del credito | Reddito netto disponibile |
| Durata e importo delle rate | Stabilità delle entrate |
| Spese accessorie | Rate di altri finanziamenti |
| Condizioni di rimborso anticipato | Spese familiari ricorrenti e impreviste |
| Collegamento con l’acquisto | Capacità di mantenere un margine finanziario |
Perché una rata ridotta può essere impegnativa
Una durata maggiore permette generalmente di distribuire il rimborso su un numero superiore di scadenze.
La rata può così diventare più bassa, ma il costo complessivo degli interessi può aumentare.
Si consideri una famiglia che abbia già un finanziamento per l’automobile e debba sostituire un elettrodomestico costoso. Il nuovo prestito, anche se caratterizzato da condizioni competitive, si aggiunge a un impegno finanziario già esistente.
La verifica deve quindi partire dalla somma delle rate e non dal nuovo contratto considerato isolatamente.
Non esiste una soglia universale del rapporto rate/reddito che possa garantire, da sola, la sostenibilità per ogni consumatore.
Occorre considerare le spese effettive della famiglia, la stabilità del reddito e il margine disponibile per affrontare eventi inattesi.
Anche la flessibilità contrattuale merita attenzione. La facoltà di rimborsare anticipatamente può essere utile in presenza di liquidità futura, mentre un’eventuale modifica concordata del piano rateale dipende dalle condizioni previste e dalla disponibilità dell’intermediario.
Il finanziamento più adatto non è necessariamente quello con la rata più bassa, ma quello che rispetta il bilancio familiare senza rinunciare a condizioni economiche competitive.
Prestito vincolato o libero: quale scegliere se il progetto può cambiare durante i lavori?
Se un progetto di ristrutturazione può cambiare durante i lavori, il prestito personale offre generalmente maggiore libertà nell’utilizzo delle somme. Il credito finalizzato rimane interessante per forniture già definite, ma può risultare meno adatto quando cambiano materiali, fornitori o interventi. La scelta dipende dal grado di certezza del progetto e dalle condizioni contrattuali.
Una ristrutturazione può comprendere spese con caratteristiche molto differenti.
Alcune sono definite fin dall’inizio: per esempio, l’acquisto di una caldaia con modello, fornitore e prezzo già concordati.
Altre dipendono dall’andamento dei lavori, dalla disponibilità dei materiali o dalla scoperta di problemi non previsti.
In questi casi è utile distinguere la parte certa del progetto dalla parte ancora variabile.
Il rischio di vincolare una spesa che può cambiare
Un credito finalizzato è collegato all’operazione individuata contrattualmente. Se durante una ristrutturazione si decide di cambiare fornitore o modificare sensibilmente la fornitura, potrebbe essere necessario rivedere l’accordo oppure trovare una soluzione finanziaria differente.
Non si può presumere che il finanziamento iniziale consenta automaticamente di spostare l’importo da un acquisto a un altro.
Il prestito personale lascia invece maggiore libertà nell’utilizzo del denaro, pur mantenendo gli obblighi di rimborso previsti dal contratto.
Questa libertà può essere utile quando il preventivo iniziale non descrive ancora tutte le spese effettive.
Esempio ipotetico: una ristrutturazione con spese variabili
Un consumatore deve acquistare un impianto di climatizzazione già individuato e realizzare alcuni interventi edilizi il cui costo definitivo dipenderà dalle condizioni dell’immobile.
Potrebbe valutare un credito finalizzato per l’impianto e un finanziamento non finalizzato per le spese variabili. La combinazione non è automaticamente vantaggiosa: richiede di confrontare il costo complessivo dei due contratti con quello delle alternative e di verificare la sostenibilità delle rate cumulate.
Quando dividere il finanziamento può avere senso
Separare le componenti di un progetto può migliorare la corrispondenza tra destinazione del credito e spese effettive.
Tuttavia, avere più contratti può comportare più oneri iniziali, scadenze differenti e una maggiore complessità di gestione.
Prima di scegliere questa strada, è opportuno valutare la durata prevista dei lavori, le possibilità di modifica del progetto e il costo dell’intera operazione.
La flessibilità d’impiego del prestito personale non significa, inoltre, che sia possibile modificarne liberamente le rate.
Maggiore è l’incertezza delle spese, più diventa importante non assumere vincoli finanziari che potrebbero non corrispondere alle necessità finali.
Da ricordare prima di assumere una nuova rata
- Un finanziamento economicamente conveniente può essere comunque inadatto se lascia troppo poco margine per le spese familiari.
- Il collegamento tra credito e acquisto è utile soprattutto quando oggetto, prezzo e fornitore sono chiaramente definiti.
- La documentazione contrattuale consente di verificare i diritti effettivi e di distinguere le condizioni promozionali dagli obblighi assunti.
Credito al consumo: come valutare una proposta prima di assumere nuove rate?
Prima di assumere nuove rate di credito al consumo, occorre verificare quanto peseranno sul reddito disponibile, confrontare il costo totale delle offerte e controllare le clausole contrattuali. La decisione dovrebbe essere sostenibile per tutta la durata del finanziamento, considerando anche altri debiti, possibili imprevisti e stabilità delle entrate.
La valutazione finale deve partire dal bilancio personale.
È utile ricostruire le entrate nette ricorrenti, le spese essenziali e gli impegni finanziari già assunti. Solo dopo si può stimare quanto spazio rimanga per una nuova rata senza eliminare il margine destinato agli imprevisti.
Questo criterio è particolarmente importante quando il finanziamento viene proposto durante un acquisto desiderato o necessario: la disponibilità del prodotto non dimostra, da sola, che la relativa rata sia sostenibile.
Il controllo finale prima dell’impegno
Per valutare una proposta occorre avere un quadro chiaro di:
- TAEG, TAN, durata e importo totale dovuto;
- spese obbligatorie, costi eventuali e assicurazioni proposte;
- corrispondenza tra oggetto finanziato e documentazione dell’acquisto;
- diritti di recesso e condizioni di rimborso anticipato;
- effetto della nuova rata sul bilancio familiare complessivo.
Il quadro normativo merita attenzione anche per i contratti stipulati nel 2026.
Il decreto legislativo 212/2025 pubblicato nella Gazzetta Ufficiale recepisce la direttiva europea 2023/2225 sul credito ai consumatori.
Il decreto è entrato in vigore il 10 gennaio 2026, ma prevede disposizioni transitorie. Per i contratti conclusi prima della scadenza del termine di adeguamento continuano ad applicarsi le pertinenti disposizioni precedenti, secondo quanto stabilito dalla disciplina transitoria.
Il termine è fissato al 20 novembre 2026 oppure, se successivo, a 90 giorni dall’entrata in vigore delle disposizioni attuative della Banca d’Italia. La disciplina concreta deve quindi essere verificata in base alla data del contratto e alle norme applicabili.
Conservare i documenti per decisioni future
Dopo aver scelto, è utile conservare preventivi, documenti precontrattuali, contratto sottoscritto e piano di rimborso.
Queste informazioni permettono di verificare successivamente le condizioni concordate e costituiscono un riferimento per confrontare eventuali nuove offerte di credito.
Il principio conclusivo rimane la coerenza tra il finanziamento e il progetto: un credito collegato può essere appropriato per un acquisto specifico e stabile; un prestito personale può adattarsi meglio a esigenze variabili.
Nessuna delle due soluzioni, però, sostituisce la verifica del costo effettivo e della capacità di rimborso.
Prima della firma, raccogli almeno due proposte scritte comparabili e verifica quale consenta di completare l’acquisto con un costo sostenibile e obblighi contrattuali compresi.
Il finanziamento proposto dal negozio è sempre un credito finalizzato?
No. Il fatto che un finanziamento venga proposto in negozio non è sufficiente per qualificarlo automaticamente come contratto di credito collegato. Occorre verificare la struttura dell’operazione e la documentazione contrattuale. Una semplice dilazione concessa direttamente dal venditore può inoltre avere caratteristiche giuridiche differenti.
Un credito finalizzato a TAN zero è necessariamente gratuito?
No. Un TAN pari a zero non esclude necessariamente spese di istruttoria, incasso delle rate o altri costi. Bisogna controllare il TAEG e l’importo totale dovuto, oltre a confrontare il prezzo del prodotto acquistato a contanti con quello previsto nell’operazione finanziata.
È possibile annullare il finanziamento se il prodotto acquistato è difettoso?
Nei contratti di credito collegati, un inadempimento del fornitore può consentire, in presenza dei requisiti previsti dalla normativa applicabile, di ottenere la risoluzione del finanziamento. Non ogni difetto comporta automaticamente questo risultato. Occorre valutare i diritti relativi alla vendita, la gravità dell’inadempimento e le iniziative richieste nei confronti del fornitore.
Si può estinguere in anticipo un credito finalizzato?
La disciplina del credito ai consumatori riconosce, nei casi in cui si applica, il diritto al rimborso anticipato totale o parziale con la corrispondente riduzione del costo del credito. Possono essere previsti indennizzi entro determinati limiti di legge ed eccezioni. È necessario verificare le condizioni contrattuali e il regime normativo applicabile.
La richiesta di finanziamento presentata in negozio viene sempre approvata?
No. La concessione del credito dipende dalla valutazione effettuata dal finanziatore, che considera anche reddito, impegni finanziari esistenti e storia creditizia del richiedente. La presenza di un’offerta commerciale o la compilazione della richiesta presso il venditore non garantiscono l’approvazione.